La santé financière ne consiste pas seulement à organiser son argent et à cultiver l’habitude d’épargner ; il s’agit aussi d’apprendre à tirer le meilleur parti de son argent et à produire des rendements. Il est inutile de conserver de l’argent en épargne si l’inflation s’emballe, comme c’est le cas en 2022 (en septembre, elle a clôturé à 8,9 %), car non seulement elle rend les produits et les services plus chers, mais elle leur fait perdre leur valeur.
C’est pourquoi il est si important de trouver des alternatives sûres pour investir, faire travailler l’argent, le faire fructifier et faire face à l’inflation dans le processus.
Avoir une stratégie est essentiel
Avant de décider comment rentabiliser votre épargne, il est important de faire une radiographie de votre situation financière et personnelle. Modifier ses habitudes, changer les choses qui ne nous plaisent pas dans la façon dont nous gérons notre argent ou se fixer de nouveaux objectifs sont des aspects nécessaires à prendre en compte avant de contracter des produits d’investissement. Il est également important de connaître notre degré de tolérance au risque.
Une fois que vous avez fait le point sur votre situation financière, il est temps d’élaborer un plan et de définir une stratégie d’investissement pour votre épargne. Mais par où commencer ?
Établir une feuille de route
Une fois que vous avez une idée claire de votre situation financière personnelle, vous devez décider combien d’argent vous voulez faire travailler et pendant combien de temps. Par exemple, si vous disposez de 30 000 euros, que vous n’êtes pas très expérimenté dans le monde de l’investissement en valeurs mobilières et que vous avez également un profil de risque conservateur, il peut être intéressant de placer votre argent dans un dépôt à terme de 2 ans.
Il s’agit de produits financiers faciles à comprendre qui offrent aujourd’hui un taux d’intérêt annuel de 2,70 % (à 24 mois) et qui garantissent également l’investissement jusqu’à 100 000 euros par personne et par institution.
Ne pas tout investir
Vous ne devriez jamais investir tout l’argent que vous avez épargné et ne jamais investir tout l’argent dont vous aurez besoin dans un avenir proche. L’autre règle d’or de la finance est de toujours disposer d’un fonds d’urgence pour les imprévus qui peuvent survenir.
Recherchez des comptes courants qui font travailler votre argent pour vous.
Une autre façon de faire travailler votre argent est de le déposer sur des comptes porteurs d’intérêts. Ce produit financier est un type de compte à vue qui verse des intérêts sur l’argent déposé. Il existe deux types de comptes rémunérés sur le marché :
- D’une part, les comptes courants rémunérés, destinés à un usage quotidien, avec lesquels vous pouvez effectuer des virements, payer des achats avec une carte, recevoir votre salaire, etc.
- D’autre part, les comptes d’épargne, qui présentent pratiquement les mêmes caractéristiques que les comptes courants, mais sont conçus pour promouvoir l’épargne.
Tous deux vous permettent de disposer de liquidités et peuvent offrir une rémunération allant jusqu’à 5 %. Toutefois, certaines d’entre elles limitent le solde maximal qu’elles proposent.
Étudiez avant d’investir dans des produits complexes.
Si vous tolérez le risque de perte ou si vous souhaitez investir dans des produits plus complexes, la première chose à faire est d’étudier. En d’autres termes, comprenez ce dans quoi vous allez investir, les risques que vous courez, la volatilité du produit et l’état du marché. La pire erreur que vous puissiez faire est de risquer vos économies sur un produit que vous ne comprenez pas comme les cryptomonnaies verte ou pas.
De nos jours, il existe des entités qui offrent un service connu sous le nom de robo advisors ou gestionnaires d’investissement automatisés. Ce type d’outil permet de choisir les meilleurs portefeuilles de fonds d’investissement en fonction des préférences et des profils du client. Ces robo-conseillers évaluent la tolérance au risque, puis proposent un portefeuille diversifié adapté à l’objectif du client.
Méfiez-vous des commissions
Il ne sert pas à grand-chose de faire travailler son argent si l’on finit par payer des frais importants. Avant de souscrire un dépôt à terme, un robot-conseil ou tout autre produit, il est essentiel de lire attentivement les petits caractères et de se renseigner sur les frais à payer.
